扩展一个新的企业会带你经历一些令人兴奋的里程碑:你的第一次销售，你的第一个带薪员工，你的第一个物理地点。随着业务的增长，你可能会发现自己正在制定计划来扩大库存，推出新的产品线，甚至是开拓新的地理市场或客户细分市场。ob欧宝娱乐app下载地址
但增长是有代价的，你的企业的初始资本可以让你走得更远。但在某些情况下，你可能需要一些新的融资。
计划可能是成功扩展到下一个盈利水平或发展到意想不到的破产的区别。计划包括了解你的商业融资选择，如果你需要的话。
什么是企业融资?
企业融资是从第三方渠道获得资金，为新公司或现有公司提供资金。企业融资对于销售的季节性缺口、意外的低迷以及增长和发展的挑战都很方便。企业融资也可以为企业家提供便利OB欧宝娱乐APP开始新业务．
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什么是企业债务融资?
债务融资包括从贷款人(如银行)借钱，并在一段时间内连同利息一起偿还。债务融资的例子包括商业信用卡、贷款、发票保理和债券。
什么是股权融资?
股权融资是指你通过向投资者出售部分企业所有权来筹集资金。出售股份是股权融资的一个例子。股权融资本质上与债务融资相反——前者涉及出售股票，而后者涉及出售债务。
企业融资:2023年有14种选择
以下是2023年需要融资的小企业的一些最佳选择。
1.银行贷款
私人银行贷款包括从银行借钱，你可以再投资到你的业务。你可以拿出a小企业银行贷款或者是个人银行贷款，每种贷款都有各自的优点和缺点。用你的个人资产为你的企业借款是有风险的，但这是可以做到的。
个人贷款的平均利率是略高于10%以及小企业贷款的范围5%到7%之间．
优点
- 易于应用。申请银行贷款的过程简单明了。
- 快速获取资金。一些银行在几天内就能发放贷款，比小企业的许多融资选择都要快。
缺点
- 更多的需求资格。许多银行要求有长期和良好的信用记录，这使得它作为一个特别棘手的OB欧宝娱乐APP创业贷款选择。
- 高利率．银行贷款的利率比其他商业融资方式要高，特别是如果你没有良好的信用记录的话。
资源：
2.网上贷款
企业融资的另一种选择是通过在线贷款。这些贷款是虚拟提供的。通常情况下，贷款人是金融服务或相关的金融科技公司，尽管许多银行也提供在线贷款。只是11%的小企业在2021年为大流行相关挑战寻求这一融资选择。然而，企业对在线贷款的热情正在升温——与2020年相比，2021年借款人更有可能向在线贷款机构申请，而不太可能向小银行申请。
优点
- 方便．当通过在线贷款为企业融资时，不需要访问实体银行或店面。您可以通过数字方式申请、接收和管理资金。用户界面通常也比传统的借贷方式更好、更直观。
- 快速获取资金．有些网上贷款甚至比银行贷款更快地给你现金。
- 更容易获得资格。与其他融资选择相比，在线贷款的资格要求通常更灵活。
缺点
- 甚至更高的利率和费用。由于网上贷款快捷方便，通常会带来额外的费用。
- 偿还资历。许多在线贷款的还款期都较短。
- 有限的资金。如果你需要大量现金，你最好探索不同的选择，因为在线贷款在最高贷款金额方面往往有更多的限制。
- 没有实体存在．如果对你来说，能够亲自拜访你的贷款人并与某人交谈很重要，在线贷款不提供这个选项。
3.小企业补助金
小企业补助金是由私人、公共、政府、公司或个人实体提供给企业家和小企业的资金。企业不需要偿还这笔钱，但是，它通常被要求以某种方式使用这笔资金。赠款的目标是投资于支持投资者使命和价值观的企业。因此，每一项拨款都有自己的要求，而且数额也相差很大。
优点
- 你不需要还钱。小企业补助金是一种财务礼物，所以钱是你的，不需要偿还。
- 为使命做贡献．赠款的存在主要是为了资助支持赠款颁发者的愿景和原则的企业。这也给了你一种团体感。
缺点
- 有竞争力的．由于补助金基本上是免费的，许多小企业都采用这种方式。
- 研究与应用过程。你可能很难找到与你的业务相关的资助，你需要研究可用的资助，并花时间准备一份有价值的申请。
- 限制资金的使用。赠款通常带有关于如何使用资金的规定和要求。
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4.SBA贷款
SBA贷款均由美国小企业管理局(SBA)通过各种不同的小企业管理局贷款项目。这些贷款是一种商业债务形式，由SBA自己或其批准的私人贷款网络的成员管理(有SBA支持的贷款)。
一些小企业管理局贷款在约定的还款期内以特定利率提供固定金额，并可用于一系列费用。其他SBA贷款的用途更具体，如商业房地产或设备购买。
优点
- 还款条件。SBA贷款通常是还款条件最优惠的贷款之一。他们也有利率上限。
- 免费的商业建议。SBA有小企业发展中心(SBDCs)你可以在全国各地与SBA顾问见面。你也可以通过其网站索取免费建议SCORE商业指导计划．
缺点
- 很难有资格。小企业管理局的贷款比商业银行的其他金融产品更难获得资格。
- 个人责任。如果企业无法偿还贷款金额，你个人有责任弥补它。
- 漫长而缓慢的过程。小企业管理局的贷款需要大量的文书工作，通常需要很长时间来管理资金。
5.信用社融资
信用社是一种金融机构，就像银行一样，只不过它是由成员组成的非营利金融合作社所有，而不是营利性的商业公司。信用社提供许多与传统银行相同的产品和服务，其中包括融资业务的资本。
尽管信用社对企业家来说是一个很好的建议，只有13%的小企业利用它们，5%的国家从这一来源寻求资金用于大流行相关援助。
优点
- 低利率。与传统银行相比，信用社贷款利率较低。
- 更容易获得资格。信用社的规模比大多数银行都要小，他们专注于本地化服务。因此，他们通常有更灵活的资格要求。
缺点
- 有限的位置。如果你在与贷款人打交道时更喜欢去实体店，请记住，信用社通常比拥有多个分支机构和地区的大银行占地面积小。
- 只有成员。许多信用合作社只贷款给已经成为其机构一部分的个人和企业。如果你想采用这种融资方式，一定要开一个银行账户或注册信用社的其他产品或服务之一。
6.集资”
集资”已经成为创业公司筹集资金的一种流行方式。OB欧宝娱乐APP它包括向公众征集大量捐款，而不是从一个或几个捐赠者那里筹集一大笔钱。在线集资”网站、点对点支付平台和社交媒体使得几乎所有人都可以进行众筹。
你通常可以通过提供免费产品、赠品、抢先体验或其他福利来换取众筹捐赠者的捐款。
优点
- 为你的品牌造势。众筹可以让你的品牌在你有产品出售之前就在地图上崭露头角。
- 创建社区．众筹为你的受众提供了一个独特的机会，让他们以一种有意义的方式为企业做出贡献。随着时间的推移，你可以培养这些关系，围绕你的品牌创建一个社区。
缺点
- 这种方式很难筹集资金．众筹往往需要一个整体ob欧宝娱乐app下载地址营销计划就其本身而言，当你开始创业时，这可能是一项很大的任务。OB欧宝娱乐APP
- 第三方站点费用．如果你使用的是GoFundMe这样的第三方众筹平台，你可能需要向你使用的网站支付费用。所以你筹到的钱并不全是你的。
7.小额贷款
小额贷款是指不超过5万美元的小额贷款平均小型企业贷款大约是13000美元。这种贷款本质上是将借款人与中间放款人相匹配——放款人是基于社区的非营利组织，每个组织都有自己的贷款资格标准。
优点
- 为代表性不足的群体提供机会．小额贷款是由社区推动的。你经常会发现女性企业主、退伍军人、低收入企业家和其他少数群体的融资选择。
- 快速获取资金。你可以在几天内通过小额贷款获得资金。
- 低利率．小额贷款利率因贷款人而异，但是平均8% - 13%．
缺点
- 有限使用．虽然你可以使用小额贷款来支付流动资金、库存、供应和设备等费用，但你不能将其用于现有债务或购买房地产。
- 还款期限限制．例如，通过小企业管理局，最长还款期为6年。
- 不同的资格要求．因为有不同的贷款人，每个小额贷款都有自己的资格要求。
8.商户预付现金
一个商户预支现金是一种企业融资选择，企业按销售额的一定比例偿还，再加上少量费用。它最适合那些需要流动资金并接受客户刷卡支付的小企业。
mca基本上是通过出售你未来销售额的一部分来获得现在的现金。购买你未来销售额的公司通常会自动收取你每天或每周的借记卡和信用卡销售额的一部分，或者每天或每周的固定付款。
优点
- 只有在你赚了钱的时候才会偿还。由于这种融资选择的设置方式，你只有在更多的现金流入你的企业时才能偿还贷款。
- 快速获取现金．与其他金融选择相比，获得MCAs相对快速和容易。你也可以随心所欲地使用它。
- 容易获得资格．无论信用记录如何，许多企业家都可以轻易获得MCAs。
- 不会影响你的信用评分．如果你逾期还款，你的信用评分不会受到影响。
缺点
- 频繁的支付。这些吃进你的现金流还有利润率。
- 高利率．MCAs的偿还基于“因素利率”。要素利率通常设定为你偿还借款的150%。
- 不要建立信用。虽然如果你有付款困难，这是一个优势，但mca不会帮助新企业建立信用。
9.现金流贷款
现金流贷款是银行根据企业的预期现金流提供的一种定期贷款。而不是使用企业的或个人的资产作为抵押品，反映在资产负债表现金流贷款是基于现金流量表．它们对以服务为基础的企业销售特别有用数码产品以及不拥有或持有大量资产的企业。对于那些还没有太多资产的企业来说，它们也很方便。
优点
- 无个人责任．因为这些贷款不是基于资产的，你不必担心你的个人资产有风险。
- 巨额资本．你通常可以通过现金流贷款比传统的银行贷款借到更多的钱。
缺点
- 还款期限短。许多现金流贷款要求在10年内偿还。相比长期投资，它们更适合短期资本需求。
- 要求信用和/或商业历史。要获得现金流贷款的资格，你需要出示强劲的财务报表来证明预期收入。许多贷款机构也在寻找良好的信用。
10.商业信用卡
业务信用卡类似于个人信用卡，不过它们通常有更高的限额和特定的业务功能。开一张商业信用卡通常是一个好主意，即使你不需要获得资金，因为它可以帮助你建立一个良好的信用记录，只要你保持按时付款。
优点
- 快捷方便。申请和获得商业信用卡是一个相对简单和直接的过程，特别是与其他一些可用的商业融资选择相比。
缺点
- 高利率。信用卡通常比小企业贷款等其他融资方式的利率更高。及时还款很重要，这样你就不会支付很多利息。
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11.卖方融资
卖方融资是指卖方将资金借给借款人，并规定所述资金将用于从贷款供应商购买产品或服务。这是指某人“租来买”一处房产的情况。因此，如果您正在寻找购买零售店面、仓库空间、生产设施、公司办公室或其他商业财产，这是一个很好的选择。当从别人那里购买企业时，您也可以考虑供应商融资。
你也可以在库存融资中看到这一点。这是指零售商向供应商借入库存，并在以后的某一天偿还库存，通常是分期付款。这有助于获得大量的产品或材料，这些产品或材料将在出售前在仓库中存放一段时间。
优点
- 现金流稳定，经营状况良好。特别是在库存融资方面，企业可以使用这种融资选项来保持平稳运营，避免现金流问题或库存不足。
- 容易获得资格．许多这种类型的贷款机构不需要很长的信用或商业历史。
缺点
- 银行犹豫．根据贷款人的不同，你可能会感到不安。银行尤其不愿放贷，因为在不还款的情况下，收取抵押品可能具有挑战性。
- 折旧．虽然房产可能会升值，但存货或设备等其他资产可能会随着时间贬值，从而降低你所借资产的价值。
- 高的风险．以这种方式借款意味着你将大量抵押品置于风险之中，无论是房产、库存还是其他资产。
- 成本太高。利率也更高，供应商融资通常会带来额外的费用。
12.设备融资
设备融资是指企业为购买机器或设备而发放的贷款。这是一个可行的选择，如果你想购买设备进行内部生产，收银机和电脑为一个新的零售商店，或机械管理一个大的仓库空间。您还可以使用设备融资来租赁设备或修理、维护或以其他方式服务您已经拥有的机器。
优点
- 没有担保．许多设备融资方案不像传统贷款那样需要抵押品。这降低了风险。
- 建立商业信用．设备融资会影响您企业的信用历史，这对于财务历史最小的年轻企业来说是有益的。
缺点
- 非常具体的用途。您只能将这笔资金用于购买与业务相关的设备。禁止以任何其他方式使用该基金。
- 支付超过设备价值和成本的费用。因为涉及到利息，你最终偿还的钱会超过投资的原始成本。
13.天使投资人
一个天使投资人为初创公司提供资金的富人，通常是为了换取该公司的所有权。OB欧宝娱乐APP这些投资者通常会为一项投资投入2.5万至50万美元。
优点
- 强大的备份计划。天使投资者是不符合资格的企业家的一个很好的选择OB欧宝娱乐APP创业贷款或者因为规模太小而无法吸引风投公司。
- 价值观为基础。在很多情况下，天使投资人更关心创始人的承诺和热情，以及他们更大的市场机会，而不是积极的增长。ob欧宝娱乐app下载地址
缺点
- 需要很强的音调。因为他们的投资回报并不一定有保证，你需要这样做提出一个强有力的推销方案让人们交出他们的钱。
- 放弃控制。因为天使投资者实际上是公司的部分所有者，你可能不得不放弃一些控制权，分享一些决策。
14.风险资本
风险投资(VC)是一种由投资者向私人持有的企业提供的融资，以换取公司的部分所有权。风投通常是由许多成员组成的公司，而天使投资者通常是个人。与天使投资人类似，风投通常以公司的股权、所有权或股份作为支付形式。
优点
- 承担风险．虽然银行和传统贷款机构不愿承担风险，但风投公司更愿意冒险。这对高风险行业尤其有利。
- 援助．与传统贷款的另一个不同之处在于，风投对你的企业的成功更感兴趣。因此，他们可能会在董事会任职，并对业务决策和计划有一定的投入。
缺点
- 业务增长压力。风投公司要求从他们的投资中获得积极而快速的收入增长。
- 很难保证安全。不到1%的公司成功地获得了风险投资。
小企业融资
最佳小企业贷款
在撰写本文时，一些最好的小企业贷款包括:
来自家人和朋友的商业融资
你也可以利用你现有的家庭和朋友网络来获得商业融资。然而，这种选择可能应该作为最后的手段——很难将商业关系和个人关系混合在一起。如果你的想法没有按照你的计划或你的“投资者”的想法进行，你可能会毁掉很多东西，而不仅仅是金钱。
如何为企业获得融资
1.提高你的信用评分
良好的信用评分表明你很有可能履行你的交易，无论是还款还是其他事情。为你的企业建立一个良好的信用记录是至关重要的，你应该从第一天开始。OB欧宝娱乐APP
提示:不幸的是,性别偏见在小企业融资中非常普遍因此，女性企业主会希望尽可能提高获得融资的可能性。
2.制定计划
在商业中，几乎没有什么事情比在短时间内匆忙筹集资金更糟糕(或更有可能失败)了。提前做好计划是最明智的做法。
3.确定你需要多少商业融资
当然，节省多少是一个商业判断问题。如果太少，那么一旦有不好的事情发生，缓冲就会变得很薄。太多的话，你就有可能扼杀你今天的成长，以防范可能永远不会发生的事件。
4.关注财务
第一步是为你的企业建立一个应急基金，这样你就可以度过经济衰退的开始，突然的负面事件，甚至是意想不到的需求增长形式的积极事件。
5.了解你的选择
不要害怕货比三家，从各种来源获得报价。在你签了文件之前你什么都不用做。当你知道你的选择时，你也可以利用这些信息来谈判更好的条款或价格。
6.准备好你的杀手锏
无论你使用哪种商业融资方式，都将有一个申请和审查过程。提前做好准备。把你的文件放在一个文件夹里商业计划，财务报表、产品目录等相关信息。然后制定一个电梯游说仔细研究为什么你的企业值得你申请的资金。
企业融资:规划事项
了解你的行业并为你可能面临的潜在起起落落做计划是经营企业的基本要素，计划应该包括你对新资本的预期需求，以及为意外需求建立应急基金。
确保你在精神上和经济上都为此做好了准备:如果你准备充分，或者与了解你的业务、能够快速做出融资决策、能够根据你的要求调整还款(或股权)条款的金融合作伙伴合作，你会发现确保你的独特企业在需要的时候获得所需的燃料要容易得多。
毕竟，创业是一段不可思议的旅程。谁想半路就没油了?
企业融资常见问题
什么是企业融资?
企业融资是指企业家获得外部资本来支持业务需求。企业融资可以来自银行贷款和投资者等传统渠道，也可以来自众筹等非传统渠道。
企业融资有哪些类型?
- 债务融资:这包括从贷款人(如银行)借钱，并在一段时间内连同利息一起偿还。
- 股权融资:这涉及到通过向投资者出售部分企业所有权来筹集资金。
- 众筹:这涉及到从大量人群中筹集资金，通常通过互联网，为一个项目或企业提供资金。
企业融资的目的是什么?
- 天气季节间隙
- 在意料之外的经济低迷中生存下来
- 战胜成长和进化的挑战
- 支付必要的设备维修或购买费用
如何获得创业融资?OB欧宝娱乐APP
你可以通过各种渠道获得创业融资，包括传统银行贷款、小企业OB欧宝娱乐APP管理局(SBA)贷款、在线贷款、风险投资、天使投资者和政府拨款。