轻松、高效、安全地完成信用卡交易对现代商业的繁荣至关重要。绝大多数美国消费者(76%)至少有一个信用卡，还有那些卡占年电子商务销售额约为3000亿美元，占所有电子商务交易的47%。
通过为顾客提供方便的购买方式，信用卡处理可以帮助你的企业获得广泛的客户群，并最终增加销售额。
什么是信用卡处理?
信用卡处理是从顾客在销售点系统中点击、刷卡或插入信用卡的那一刻起，直到资金存入卖家的银行账户为止所发生的一切。
在这个过程中，支付数据通过一个相关的利益相关者网络传播，每个利益相关者在完成交易中都起着至关重要的作用。这些利益相关者要么隶属于持卡人，要么隶属于商家。
持卡人在交易中有三个主要参与者:
- 消费者:试图用信用卡购物的个人。
- 信用卡网络:消费者的信用卡发行公司，如Visa或美国运通。
- 开证行:向消费者提供信用卡的银行，信用卡上印有附属信用卡网络的名称。发卡银行管理消费者的账户。
商家端的玩家有:
- 商人:销售产品或服务的人或企业。
- 销售点系统(POS):也称为支付仓库，这是客户下订单和收集信用卡信息的地方。
- 支付网关:一种商业服务或电子商务平台，它将加密的支付数据传输给支付处理器，并在交易获得批准后最终与商家和客户进行通信。
- 付款处理器:这个中介机构也被称为商家服务提供商，它在消费者银行和商家银行之间传递交易细节。他们还确保购买是安全的，商家遵守支付行业标准。传统的支付处理程序要求企业主建立一个商家帐户这需要营业执照。
- 支付服务提供商(PSP):支付服务提供商(PSP)是一种支付处理程序，它帮助商家收集在线支付，而不是建立商家账户。与支付处理器不同的是，像Square或PayPal这样的PSP不依赖于一家银行或支付网络，它可以将多家企业的资金集中在一个地方，并且可以与多种支付方式集成，包括借记卡、信用卡和电子钱包。
- 收购银行:经授权接受付款的商户银行。
信用卡如何处理?
当面购买和在线购买的信用卡处理步骤通常是相同的——提交、授权和资助。
- 提交:顾客将他们的信用卡信息提供给商家付款。然后，顾客在商家的信用卡终端上刷卡、插入或轻敲他们的卡，或者在商家的电子商务网站上输入他们的卡的详细信息到支付表单中。这些操作将信用卡信息提交给商家的销售点系统。
- 授权:商家向PSP或信用卡处理器请求支付授权，然后该处理器到达客户的发卡银行，并通过验证资金或信用额度以及持卡人地址和卡验证值(CVV)等安全功能要求进一步授权。开证行要么批准，要么拒绝购买。
- 资助:授权信息被发送回信用卡网络，商家的银行，并最终发送给商家。如果交易获得批准，客户的资金就会存入商家的银行，商家就会与客户完成交易。
如何选择信用卡处理器
- 兼容性
- 安全特性
- 费用
- 客户服务及支援
兼容性
根据交易量和行业等因素，一些信用卡处理程序将比其他信用卡处理程序更适合您的业务。
例如，一些银行、支付处理商和psp不会与在严格监管的行业中经营的企业合作，比如销售香烟和酒精的企业，这需要复杂的许可和法律合规。
设备也会影响兼容性。如果你是亲自销售，确保你的处理器将提供信用卡设备，如终端。如果你是一个电子商务企业，确保你提供的支付网关将与你的网店集成。
安全特性
信用卡处理商通常是防范欺诈的第一道防线。因此，许多处理器提供了特殊功能和自动化功能，以帮助您增强安全性并打击欺诈。
首先，您希望确保与您合作的人遵守支付卡行业数据安全标准(PCI DSS)，该标准为商家应如何保护客户数据设置了行业标准。在此基础上，在信用卡处理公司中选择最好的安全功能取决于您公司从事的交易类型。
- 一体化:旨在帮助企业处理源于面对面和在线交易的安全漏洞和欺诈，如果您同时处理在线和面对面的交易，这可能是最好的选择。
- EMV芯片卡:如果你只会亲自处理付款，EMV芯片卡技术可以帮助防止使用伪造卡。
- SSL认证:如果你是一个完全电子商务公司，您将希望确保您的处理器提供SSL (Secure Sockets Layer)认证使用数学算法将数据转换为不连贯的密文，以保护在线客户信息的加密。
- 标记:标记化用一串称为标记的随机字符替换易受攻击的客户数据。与加密不同，令牌是随机创建的，而不是通过数学算法创建的，这意味着它是不可破译的，因为原始数据和最终令牌之间没有联系。
费用
不幸的是，信用卡手续费是不可避免的。您将遇到的最常见的费用是固定的交易信用卡处理费，例如由您的信用卡网络设置的交换费。您的交易可能收取的额外费用包括:
- 外加费用:加工者每次销售时收取的费用。
- 年费:每年支付的费用，包括利息，取决于你的销售量。
- 维护费用:管理您的付款处理帐户所收取的费用。
- 合规费用:保持您的卡处理符合PCI DSS和其他行业标准的费用。
- 设备或终端租赁费:使用处理设备的费用，如POS系统和电子商务网站服务。
虽然有些费用是标准的，但有些加工商会提高基本市场成本。ob欧宝娱乐app下载地址这些加价成本是可以协商的，取决于你的支付处理程序、你的交易量和你同意的定价模式。
在与信用卡处理商签订合同之前，询问他们的费用，这样你就可以预先重新协商任何加成费用。支付处理方应该对其收费保持透明，包括哪些收费是加价，哪些是加价信用卡退款费用，在你和他们的信用卡协议里。
客户服务和支持
虽然信用卡处理系统总体上是可靠的，但有时服务和操作可能会中断。因此，可靠的客户服务在卡处理器中是必不可少的。
你可能会在任何时候遇到问题，甚至在你关门之后，所以客户支持应该很容易通过电话或实时聊天24/7。您可以通过与客户服务人员进行测试互动来评估公司的客户服务质量。带着问题拨打电话，并监控客服人员接听电话的速度，他们提供解决方案的速度，以及他们提供的解决方案是否有效。
最终的想法
作为希望接受信用卡的企业主，您需要首先了解信用卡处理的基本原理、您的客户概况和您的业务的潜在风险概况，以确定支付处理程序是否与您的业务兼容。
在此基础上，冷静地审视一下安全功能、费用和客户服务质量。比较和对比几个不同提供商的结果，以找到最适合您业务的支付处理程序。