创业会让你经历一些激动人心的里程碑:你的第一笔销售，你的第一个带薪员工，你的第一个实体店。随着业务的增长，你可能会发现自己正在计划扩大库存，推出新的产品线，甚至进入新的地理市场或客户群。ob欧宝娱乐app下载地址
但增长是有成本的，你的企业的初始资本可以让你走得更远。但在某些情况下，你可能需要一些新的融资。
计划可能是成功扩展到下一个盈利水平或以意想不到的方式发展到破产的区别。计划包括了解你的商业融资选择，如果你需要它。
什么是企业融资?
商业融资是从第三方获得资金，为新公司或现有公司提供资金。企业融资对于季节性销售缺口、意料之外的经济下滑以及增长和演变的挑战都很方便。商业融资对企业家来说也派上了用场OB欧宝娱乐APP开创新事业。
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什么是企业的债务融资?
债务融资包括向贷款人(如银行)借钱，并在一段时间内连本带利偿还。债务融资的例子包括商业信用卡、贷款、发票保理和债券。
什么是股权融资?
股权融资是指你通过向投资者出售企业的部分所有权来筹集资金。出售股票是股权融资的一个例子。股权融资本质上与债务融资相反——前者涉及出售股票，后者涉及出售债务。
企业融资:2023年有14种选择
以下是2023年需要融资的小企业的一些最佳选择。
1.银行贷款
私人银行贷款包括从银行借钱，你可以把钱再投资到你的生意中。你可以把a拿出来小企业银行贷款或者个人银行贷款，每个都有自己的优点和缺点。以个人资产为抵押借款是有风险的，但这是可以做到的。
个人贷款的平均利率是刚刚超过10%，以及小企业贷款范围5%到7%之间。
优点
- 很容易应用。申请银行贷款的过程简单明了。
- 快速获得资金。一些银行在几天内发放贷款，比小企业的许多融资选择都要快。
缺点
- 更多的需求资格。许多银行都要求有长期且良好的信用记录，这使得作为一名求职者尤为棘手OB欧宝娱乐APP创业贷款选择。
- 高利率。银行贷款的利率比其他商业融资方式要高，尤其是如果你没有良好的信用记录。
资源：
2.网上贷款
企业融资的另一个选择是通过在线贷款。这些贷款是虚拟提供的。通常，贷款人是金融服务或相关的金融科技公司，尽管许多银行也提供在线贷款。只是11%的小企业为应对与大流行相关的挑战，于2021年寻求了这一融资选择。然而，企业对在线贷款的热情正在升温——与2020年相比，2021年借款人更有可能向在线贷款机构申请贷款，而不太可能向小银行申请贷款。
优点
- 方便。当通过网络贷款为企业融资时，不需要去实体银行或店面。您可以通过数字方式申请、接收和管理资金。用户界面通常也比传统的借贷选项更好、更直观。
- 快速获取资金。一些在线贷款甚至可以比银行贷款更快地给你现金。
- 更容易获得资格。与其他融资方式相比，网络贷款通常有更灵活的资格要求。
缺点
- 甚至更高的利率和费用。因为网上贷款快捷方便，所以通常会有额外的费用。
- 偿还资历。许多在线贷款的还款期限都较短。
- 有限的资金。如果你需要很多现金，你最好探索不同的选择，因为在线贷款在最大贷款金额方面往往有更多的限制。
- 没有实际存在。如果对你来说，能够拜访你的贷款人并与某人亲自交谈很重要，那么在线贷款就不提供这个选择。
3.小型企业补助金
小型企业补助金是由私人、公共、政府、公司或个人实体提供给企业家和小企业的资金。企业不需要偿还这笔钱，但是，它通常被要求以某种方式使用这笔资金。赠款的目标是投资于支持投资者使命和价值观的企业。正因为如此，每一笔赠款都有自己的要求，而且提供的资金数额差别很大。
优点
- 你不需要还钱。小企业赠款是金融礼物，所以钱是你自己留着的，没有偿还的要求。
- 为使命做出贡献。赠款主要用于资助支持赠款颁发者的愿景和原则的企业。这也会给你一种社区的感觉。
缺点
- 有竞争力的。因为赠款基本上是免费的，许多小企业都走这条路。
- 研究和应用过程。找到与你的业务相关的资助可能很难——你需要研究可用的资助，并花时间准备一份有价值的申请。
- 限制资金使用。赠款通常带有关于如何使用资金的规定和要求。
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4.SBA贷款
SBA贷款是由美国小企业管理局(SBA)通过各种不同的小企业管理局贷款项目。这些贷款是企业债务的一种形式，由小企业管理局自己或其批准的私人贷款机构网络的成员管理(小企业管理局支持的贷款)。
一些小企业管理局贷款在约定的还款期限内以特定利率提供固定金额的贷款，并可用于一系列支出。其他小企业管理局贷款的目的更具体，如商业房地产或设备购买。
优点
- 还款条件。小企业管理局贷款通常是还款条件最优惠的贷款之一。他们还设定了利率上限。
- 免费的商业建议。小企业管理局小企业发展中心(sbdc)在那里你可以见到小企业管理局的顾问。你也可以通过它寻求免费的建议SCORE商业指导计划。
缺点
- 很难获得资格。小企业管理局的贷款比商业银行的其他金融产品更难获得资格。
- 个人责任。如果企业无法偿还贷款金额，你个人有责任弥补。
- 漫长而缓慢的过程。小企业管理局贷款需要大量的文书工作，通常需要很长时间来管理资金。
5.信用社融资
信用合作社是一种金融机构，就像银行一样，只不过它是由成员组成的非营利性金融合作社所有，而不是商业营利性公司。信用合作社提供许多与传统银行相同的产品和服务，其中包括为融资业务提供资金。
尽管信用合作社对企业家来说是一个很好的选择，只有13%的小企业使用它们，5%的人从这一来源寻求与大流行有关的援助资金。
优点
- 低利率。与传统银行相比，信用合作社贷款的利率较低。
- 更容易获得资格。信用社的规模比大多数银行都小，它们专注于本地化服务。因此，他们通常有更灵活的资格要求。
缺点
- 有限的位置。如果你在与贷方打交道时更喜欢去实体店，请记住，信用合作社的足迹通常比拥有多个分支机构和地区的大银行要小。
- 只有成员。许多信用合作社只贷款给已经是其机构一部分的个人和企业。如果你想选择这种融资方式，确保你开了一个银行账户，或者注册了信用合作社的其他产品或服务。
6.集资”
集资”已经成为创业公司筹集资金的一种流行方法。OB欧宝娱乐APP它包括向公众征集大量捐款，而不是从一个或几个捐助者那里获得一大笔钱。在线集资”网站、点对点支付平台和社交媒体使得几乎任何人都可以进行众筹。
你通常可以通过提供免费产品、礼品、抢先体验或其他奖励来换取众筹贡献者的捐款。
优点
- 为你的品牌造势。在你有产品出售之前，众筹就会让你的品牌出名。
- 创建一个社区。众筹为你的受众提供了一个独特的机会，以一种有意义的方式为企业做出贡献。随着时间的推移，你可以培养这些关系，围绕你的品牌创建一个社区。
缺点
- 很难通过这种方式筹集资金。众筹通常需要一个整体ob欧宝娱乐app下载地址营销计划就其本身而言，当你开始创业时，这可能是一项艰巨的任务。OB欧宝娱乐APP
- 第三方站点费用。如果你使用的是像GoFundMe这样的第三方众筹平台，你可能需要向你使用的网站支付费用。所以你筹到的钱不全是你的。
7.小额贷款
小额贷款是指最高5万美元的小额贷款平均小企业管理局小额贷款大约是13000美元。这种贷款基本上将借款人与中介放贷人匹配起来——中介放贷人是基于社区的非营利组织，每个组织都有自己的贷款资格标准。
优点
- 为弱势群体提供机会。小额贷款是由社区驱动的。你经常会发现女性企业主、退伍军人、低收入企业家和其他少数群体的融资选择。
- 快速获得资金。你可以在几天内通过小额贷款获得资金。
- 低利率。小额贷款的利率因贷款人而异，但是平均在8%到13%之间。
缺点
- 有限使用。虽然你可以用小额贷款来支付营运资金、库存、物资和设备等费用，但你不能用它来偿还现有债务或购买房地产。
- 还款期限限制。例如，通过小企业管理局，还款期限最长为6年。
- 不同的资格要求。因为有不同的贷款人，每个小额贷款都有自己的资格要求。
8.商户预支现金
一个预付商户现金(MCA)是一种企业融资选择，企业按销售额的一定比例偿还，外加少量费用。它最适合那些需要流动资金并接受客户信用卡支付的小企业。
mca本质上是通过出售你未来销售额的一部分来获得现在的现金。购买你未来销售额的公司通常会自动收取你每天或每周借记卡和信用卡销售额的一部分，或者每天或每周固定付款。
优点
- 等你赚了钱再还。由于这种融资方式的建立，只有当更多的现金流入你的企业时，你才能偿还贷款。
- 快速获取现金。与其他金融选择相比，mca相对快速且容易获得。你也可以随心所欲地使用它。
- 容易获得资格。无论信用记录如何，许多企业家都可以随时获得mca。
- 不会影响你的信用评分。如果你延迟付款，你的信用评分不会受到影响。
缺点
- 频繁的支付。这些吃到你的现金流还有利润率。
- 高利率。mca是根据“因子利率”偿还的。因子利率通常是这样设定的，这样你就可以偿还高达150%的贷款。
- 不要建立信用。虽然这是一个优势，如果你有困难支付，MCAs不会帮助新企业建立信用。
9.现金流贷款
现金流贷款是银行根据企业预测的现金流提供的定期贷款。而不是使用企业或个人的资产作为抵押品资产负债表-现金流贷款是基于现金流量表。它们对以服务为基础的企业销售尤其有用数码产品以及不拥有或持有大量资产的企业。对于那些还没有太多资产的企业来说，它们也很方便。
优点
- 无个人责任。因为这些贷款不是基于资产的，你不必担心你的个人资产处于风险之中。
- 巨额资金。你通常可以通过现金流贷款比传统的银行贷款借到更多的钱。
缺点
- 还款期限短。许多现金流贷款要求在10年内偿还。比起长期投资，它们更适合短期资本需求。
- 需要信用和/或商业历史。为了有资格获得现金流贷款，你需要出示强有力的财务报表来证明预计收入。许多贷款人也在寻找良好的信用。
10.商务信用卡
业务信用卡与个人信用卡类似，不过它们通常有更高的限额和特定于企业的功能。开一张商业信用卡通常是个好主意，即使你不需要获得资金，因为它可以帮助你建立一个强大的信用记录，只要你保持按时付款。
优点
- 又快又方便。申请和获得商业信用卡是一个相对简单和直接的过程，特别是与其他一些可用的商业融资选择相比。
缺点
- 高利率。信用卡通常比小企业贷款等其他融资方式的利率更高。及时还钱很重要，这样你就不用付很多利息了。
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11.卖方融资
供应商融资是指供应商将资金借给借款人，并规定该资金将用于从贷款供应商处购买产品或服务。这是指某人“租来买”房产的情况。因此，如果您想购买零售店面、仓库空间、生产设施、公司办公室或其他商业财产，这是一个不错的选择。当你从别人那里购买业务时，你也可以考虑供应商融资。
你也可以在存货融资中看到这一点。这是指零售商从供应商那里借用库存，并在晚些时候偿还库存，通常是分期付款。这有助于获得大量的产品或材料，这些产品或材料将在销售之前在仓库中存放一段时间。
优点
- 稳定的现金流和业务运作。特别是当涉及到库存融资时，企业可以使用这种融资方式来保持平稳运营，避免现金流问题或缺货。
- 容易获得资格。在这种类型的设置中，许多贷款人不需要长期的信用或商业历史。
缺点
- 银行犹豫。根据贷款人的不同，你可能会感到恐慌。银行尤其不愿放贷，因为在不付款的情况下，收回抵押品可能会很困难。
- 折旧。虽然房产可能会升值，但其他资产，如库存或设备，可能会随着时间的推移而贬值，从而降低你所借资产的价值。
- 高的风险。以这种方式借款意味着你将大量抵押品置于风险之中，无论是房产、存货还是其他资产。
- 成本太高。利率也更高，而且供应商融资通常需要额外的费用。
12.设备融资
设备融资是指为企业购买机器或设备而发放的商业贷款。这是一个可行的选择，如果你正在寻找购买设备进行内部制造，现金出纳机和电脑的新零售商店，或机械来管理一个大的仓库空间。您还可以使用设备融资来租赁设备或修理，维护或以其他方式服务您已经拥有的机器。
优点
- 没有担保。许多设备融资方案不像传统贷款那样需要抵押品。这降低了风险。
- 建立商业信用。设备融资会影响企业的信用记录，这对财务记录最少的年轻企业来说是件好事。
缺点
- 非常具体的用法。这笔资金只能用于购买与业务有关的设备。禁止将基金用于其他用途。
- 支付超过设备价值和成本。因为涉及到利息，你最终要偿还的比投资的原始成本还多。
13.天使投资人
一个天使投资人为创业公司提供资金的富人，通常以获得该公司的股权作为交换。OB欧宝娱乐APP这些投资者通常会在一项投资中投入2.5万至50万美元。
优点
- 强大的备份计划。对于没有资格的企业家来说，天使投资人是一个很好的选择OB欧宝娱乐APP创业贷款或者规模太小，风投公司不感兴趣。
- 价值观为基础。在很多情况下，天使投资人更关心创始人的承诺和热情，以及他们更大的市场机会，而不是激进的增长。ob欧宝娱乐app下载地址
缺点
- 需要一个强有力的音调。因为他们的投资回报不一定是保证的，你需要这样做提出一个强有力的建议让人们把钱交出来。
- 放弃控制权。因为天使投资人实质上是公司的部分所有者，你可能不得不放弃一些控制权，分享一些决策权。
14.风险资本
风险投资(VC)是投资者为私有企业提供的一种融资方式，以换取该公司的部分所有权。VC通常是由许多成员组成的公司，而天使投资人通常是个人。与天使投资类似，风投通常以公司的股权、所有权或股份作为支付方式。
优点
- 承担风险。虽然银行和传统贷款机构不愿冒险，但风投公司更愿意冒险。这对高风险行业尤其有利。
- 援助。与传统贷款的另一个不同之处在于，风投对你的企业的成功更感兴趣。因此，他们可能在董事会任职，并对业务决策和计划有一定的投入。
缺点
- 业务增长的压力。风投要求从他们的投资中获得积极和快速的收益增长。
- 很难保证安全。不到1%的公司都成功地获得了风险投资。
小企业融资
最佳小企业贷款
在撰写本文时，一些最好的小企业贷款包括:
来自家人和朋友的商业融资
你也可以利用你现有的家人和朋友的网络来进行商业融资。然而，这个选择可能应该作为最后的手段——很难将商业关系和个人关系混合在一起。如果你的想法没有按照计划或你的“投资者”的想法进行，你可能会毁掉比财务更多的东西。
如何为企业融资
1.提高你的信用评分
良好的信用评分表明你很有可能履行你的承诺，无论是偿还还是其他事情。为你的企业建立一个良好的信用记录是至关重要的，你应该从第一天开始。OB欧宝娱乐APP
提示:不幸的是,性别偏见在小企业融资中十分猖獗因此，女性企业主会希望尽可能提高获得资金的可能性。
2.制定计划
在商业中，没有什么比在短时间内争相获得资金更糟糕(或者更有可能失败)的了。在你预期的需求之前做好计划是最明智的做法。
3.确定你需要多少商业融资
当然，存多少钱是一个商业判断问题。如果太少，当不好的事情发生时，缓冲垫可能会薄得令人不舒服。太多了，你就有可能为了防范一个可能永远不会发生的事件而使你今天的成长停滞不前。
4.关注财务
第一步是为你的企业建立一个应急基金，这样你就可以在经济衰退、突然的负面事件、甚至是意想不到的需求增长等积极事件中生存下来。
5.了解你的选择
不要害怕货比三家，从各种来源获取报价。在你签署文件之前，你不会被任何东西束缚。当你知道你的选择时，你也可以利用这些信息来谈判更好的条款或利率。
6.准备你的杀手锏
无论你选择哪种商业融资方式，都将有一个申请和审查过程。提前做好准备。把你的文件放在一个文件夹里商业计划，财务报表、产品目录和其他相关信息。然后发展一个电梯游说仔细考虑为什么你的企业值得你所要求的资金。
企业融资:规划事项
了解你的行业，并为你可能面临的潜在起伏做好计划，这是经营企业的基本要素，计划应该包括你对新资金的预期需求，以及为意外需求建立应急基金。
确保你在精神上和财务上都做好了准备:如果你做好了充分的准备，或者与了解你的业务的金融伙伴合作，他们可以快速做出融资决策，并且可以根据你的要求调整还款(或股权)条款，你会发现，确保你的独特企业在需要的时候得到所需的那种燃料要容易得多。
毕竟，创业是一段不可思议的旅程。谁想半路就没油了?
企业融资常见问题
企业融资是什么意思?
商业融资是指企业家获得外部资本以支持商业需求。企业融资可以来自银行贷款和投资者等传统渠道，也可以来自众筹等非传统渠道。
企业融资有哪些类型?
- 债务融资:这包括从贷方(如银行)借钱，并在一段时间内连同利息偿还。
- 股权融资:这包括通过向投资者出售企业的部分所有权来筹集资金。
- 众筹:这涉及到从大量的人那里筹集资金，通常通过互联网，为一个项目或企业提供资金。
企业融资的目的是什么?
- 天气季节差距
- 在意料之外的经济衰退中生存下来
- 应对成长和进化的挑战
- 支付必要的设备维修或购买费用
如何获得创业融资?OB欧宝娱乐APP
你可以通过多种渠道获得创业融资，包括传统的银行贷款、小企OB欧宝娱乐APP业管理局(SBA)贷款、在线贷款机构、风险投资、天使投资人和政府资助。