发票保理业务是如何运作的?B2B业务指南

你的办公用品生意很兴隆。对于每笔文具、订书机和打印机的销售，您都按照要求在60天内付款的条款向客户开具发票。但是最近，你的企业融资遇到了麻烦，因为一些客户等到最后一分钟才付款，甚至付款有点晚。

现在，即使你卖出了很多商品，你也没有即时的现金流来支付员工工资，因为你还没有收到工资。你能做什么?解决这个问题的一种方法是通过发票保理。

什么是发票保理?

发票保理是一种将企业发票卖给第三方以换取现金预付款的做法。这意味着第三方，通常被称为保理公司，将从客户而不是企业主那里收取资金。作为快速资金的交换，保理公司向企业收取发票金额的1%至5%的费用。这种做法经常被那些向其他企业销售商品或服务的公司使用，因为他们更有可能通过发票收到付款。保理对于公司来说是一种更容易获得资金的方式，因为保理公司考虑的是企业客户的信用评分，而不是企业本身的信用评分。

发票保理业务是如何运作的?

为了启OB欧宝娱乐APP动保理流程，企业所有者将与保理公司签署合同，同意出售其发票，也称为企业的应收账款。然后，企业主将发票提交给保理公司。保理公司会在规定的时间内将发票金额的80% - 90%支付给企业主。通常是一天左右。

之后，保理公司的工作重点是收取发票。有时，如果客户逾期付款，保理公司将负责提醒客户并追讨资金。一旦客户将发票支付给保理公司，保理公司将向企业主支付发票余额的剩余部分，减去商定的1%至4%的费用。

有时，如果客户未能付款，保理公司将为损失承担经济责任。这被称为无追索权保理。它比标准的追索权保理成本更高，在标准的追索权保理中，如果客户违约，企业所有者将对损失负责。

发票保理的利与弊

发票保理的优势

使用发票保理业务有几个优点。

• 改善现金流。使用发票保理最明显的优势是它能够帮助解决现金流问题。使用保理公司使收入更可预测，波动更小。
• 不太严格的信用评分资格。发票保理公司关注的是企业客户的信用评分，而不是企业本身。这对于信用评分低的企业来说是一个有用的选择。
• 没有抵押品。与许多贷款不同，发票保理不要求企业主以他们的房地产或库存作为抵押。
• 比大多数人都快银行贷款．传统商业贷款可能需要数周时间才能还清。大多数保理公司通常会在24小时内为您的企业提供资金。
• 更少的工作追发票。许多保理公司会为他们所服务的企业收取付款并追索逾期发票。这对于时间有限的小企业主来说是有益的。

发票保理的缺点

然而，发票保理也有一些缺点。

• 更少的控制。让第三方公司控制收款可能会拉大企业与客户之间的距离。保理公司可能不那么人性化，也不太了解你的客户。
• 隐藏的费用．有时，保理公司会在保理协议的细则中包括业务所有者可能意想不到的费用。这就是为什么对企业主来说，密切关注他们的合同并了解所有发票保理费用是很重要的。
• 长期的承诺。许多保理公司要求企业主同意签订持续几年的长期合同。如果您的业务发展，保理不再需要，您可能仍然被困在合同中。
• 不适合B2C企业。发票保理最适合向其他企业销售商品和服务的企业，通常被称为B2B企业。直接向消费者销售产品的企业被称为B2C企业，通常不开具发票，因此不能使用发票保理。
• 客户信用风险．如果保理公司认为您的客户有风险，并且有逾期付款或违约的历史，保理公司可能不会批准您的即时现金申请。

发票保理与发票融资

发票保理和发票融资都使用未付发票来获得即时现金。发票融资有时被用作一个总括术语，涵盖了所有使用未偿付发票获得现金的方法。然而，发票融资有时特指使用发票作为抵押来获得贷款，而保理则是指将发票卖给保理公司以换取现金。

发票的使用

• 相似之处:发票融资和发票保理都是指企业在付款前从发票中提取价值的方式。
• 差异:发票保理是指将发票出售给第三方以换取快速现金，而发票融资则可以保留发票并负责收款。

客户关系

• 相似之处在这两种情况下，顾客都有义务付账。
• 差异:发票保理可以改变客户和企业之间的关系，因为保理公司现在负责收款。在发票融资的情况下，企业主仍然要负责寻找付款缓慢的客户。

信用资质

• 相似之处:有未付发票的业务必须符合保理公司或发票融资公司的一定要求。
• 差异发票保理通常比发票融资更容易获得资格，因为它依赖于企业客户的信用评分，而不是企业本身。这对于经营历史有限、没有时间建立信用的公司很有用。

费用

• 相似之处:在这两种情况下，企业在使用保理公司或发票融资公司时都会产生费用。
• 差异:发票保理比发票融资成本高，因为它需要保理公司花时间和精力去追发票。