保险是一个棘手的话题，尤其是涉及到OB欧宝娱乐APP创业。产品很复杂，很容易被术语吓倒。
另一方面，保险是保护你的生意的重要方式，如果你最终依赖商业保险，它可能是一个不幸的情况和一个彻底的灾难之间的区别。
在你坐下来与专业人士交谈之前，先了解一下保险的情况，可以帮助你了解整个过程，并了解随着业务的发展，你可能需要哪些保险产品。
如果你仍然对这个想法感到害怕，请记住:如果使用得当，商业保险只是你购买的另一种产品，你需要什么完全取决于你的业务。你已经知道并了解你的业务。
为什么网上零售商需要小企业保险?
如果你在网上销售产品，你需要商业保险来保护自己的经济和法律。为你的业务投保可以降低风险，保护你的库存和员工免受最坏情况的影响，比如供应链问题或现场伤害。
如果你准备考虑商业保险，收入是一个很好的评估方式，但也有其他因素需要考虑。
保险，在其核心，是一种方法，以减少风险在您的业务。
保险，其核心是一种降低商业风险的方法，有些风险是你现有的个人保险政策无法涵盖的，比如保护你的库存。
如果你的库存在你的车库或家里的办公室，你的房主政策不包括它。商业保险也是一种小企业税收减免你可以采取措施来降低你的纳税义务。
你需要商业保险的其他原因有:
- 如果产品伤害到你的客户和员工，保护他们
- 防止网络攻击和数据泄露，以免泄露客户的敏感数据
- 防止因违反与客户或供应商的合同而提起诉讼
- 在面对供应链问题时保护您的业务
- 为了保护您的业务免受损坏或被盗的库存在您的仓库或在运输
在你生意的某些阶段，你毫无疑问需要商业保险，因为你将面临购买它的合同义务。
如果你是与物流中心合作，或者是向大型零售商(如亚马逊)销售产品，他们可能会指定你需要一定数量的责任保险、财产保险或其他类型的商业保险。
无论这是否是一个明确的选择，如果你决定需要电子商务商业保险，你的下一步就是弄清楚在哪里以及如何购买。
电子商务企业需要什么样的保险
一旦你找到了一个经纪人，他们会坐下来和你一起检查你的业务，找出潜在的风险，同时帮助你找到合适的保险范围来减轻这些风险。
然而，成为金融产品的知情消费者是很重要的，尤其是当它涉及到你的业务时。
对于电子商务企业，尤其是那些刚刚起步的企业，这里有七种主要的保险类型，你需要考虑，尽管还有其他的你也需要，你的经纪人将能够帮助你OB欧宝娱乐APP确定哪一个是适合你的。
1.一般责任
如果你买了房主保险，如果有人在你的房产上受伤了，它会保护你——这是责任保险的一个例子。
当涉及到你的业务时，责任保险通常会涵盖你，以防有人在使用你的产品时受伤，无论他们在哪里。这是抵御破坏性商业风险的第一道防线。
一般责任保险主要包括三个方面:
- 任何人身伤害索赔由客户或与您的业务交互的人员制作，例如送货员。
- 任何财产损失索赔作为与您的业务互动的结果。
- 任何诽谤、诽谤或侵犯版权的指控对你的生意不利。
在你认为没有人可能会因为使用你的产品而受伤之前，请先听一下公司联合创始人兼首席运营官卡尔•尼德巴拉(Carl Niedbala)的话创始人盾他认为，责任保险对几乎所有类型的产品业务都很重要。
卡尔说:“如果第三方因为与你公司的员工或你的产品互动而受伤，责任保险会保护你。“一个典型的例子是，一个小孩被你卖的塑料玩具的一个部件噎住了。”
但这并不仅仅适用于玩具和小部件产品。
卡尔说:“另一个主要的例子是对你在衣服上使用的任何材料的过敏反应，或者某些化妆品成分与皮肤的不良反应造成的伤害。”
责任不受产品类别的限制。即使你认为没有人声称他们被你的产品伤害了，这也不是一个跳过责任保险的好理由。
“关于这一点，你必须记住的是，即使法律索赔没有充分根据，也必须有人支付这些法律费用才能让索赔人离开，对吗?”这就是保险发挥作用的地方，”卡尔说。
你的下一个问题可能是，“但这要花我多少钱?”责任保险通常是根据你的销售量和你销售的产品来定价的。烟花等高风险产品的责任保险价格可能会更高，销量也会更高。
价格:根据风险状况和销售情况而有所不同。
2.产品责任
如果有人因你设计或制造的有缺陷的产品而受伤，产品责任保险将涵盖你必须支付的任何赔偿。它类似于一般责任，但更侧重于设计和制造缺陷。
如果您的产品向客户销售任何产品，您可能会对他人的财产造成伤害或损害。例如，如果一个顾客因为吃了在你的商业厨房加工的食物而生病——他们可以起诉你的企业。
产品责任险包括:
- 一位顾客治疗受伤的医药费
- 与审判有关的法律费用和费用
- 支付的和解金
如果没有产品责任保险，你就得自掏腰包支付这些费用。这类保险还包括以下方面的索赔:
- 有缺陷的设计，比如缺少保护措施或不小心设计出危险的产品
- 隐藏的缺陷，比如有毒化学物质或食物
- 警告失败，即对产品的使用没有给予足够的说明或警告
保险公司提供它作为一个独立的政策，作为一个附加到你的一般责任保险。
价格:每年300到600美元。
3.商业财产保险
如果你销售实体产品，你还需要为这些实体产品投保，以防出现问题——但商业财产保险不仅仅包括库存。
卡尔说:“财产保险涵盖任何盗窃、丢失、部分或完全损坏或毁坏你的商业库存和商业财产。”“想象一下，如果你的销售额是3万美元，如果你的房子烧毁了，你所有的库存都在那里，这是一个毁灭性的损失。这就是财产保险发挥作用的地方。”
在这种情况下，财产保险也将包括任何损坏的设备，并包括更换这些物品的全部费用。
重要的是要注意，你现有的房主政策将涵盖你的个人物品，但可能不包括任何与你的业务有关的东西。如果你在家经营你的生意，重要的是要涵盖这两个方面，除非你可以替换所有的库存和设备。
另一件要记住的重要事情是，你的财产保险将涵盖你的物品的重置成本，而不是零售价值。
“它会支付你购买那处房产的费用。你只需要出示更换费用的证明。我们一直在处理的一个经典例子是，人们用笔记本电脑做生意，有人闯入他们的办公室或家里，偷走了笔记本电脑。如果你有一台2020年款的Macbook，你就不能买2022年款的Macbook Pro。保险会支付你更换现有物品的费用。”
幸运的是，由于部分记账为你的电子商务业务准确记录你在购买库存和设备上的花费，你应该没有问题支持任何出现的保险索赔。
当你购买财产保险时，你的经纪人会和你一起计算你所投保财产的总价值。这个数字是影响你的保险费的主要变量，所以你为价值5000美元的库存和设备投保的费用比为5万美元投保的费用要少。
价格:平均每月63美元。
4.工人的补偿
工人赔偿保险为在工作中受伤的人提供工资和医疗福利。它还向因公死亡人员的家属支付死亡抚恤金。在工作中受伤的人不能享受工伤补偿福利。
几乎每个州都要求企业拥有工人赔偿保险。如果你没有在规定的州拥有它，你可能会面临巨额罚款。你所在州的政府也决定了一个工人能得到多少保险、工资和医疗福利。
工人工伤保险通常包括:
- 医疗费用与工作相关的伤害，如急诊室就诊、手术和处方
- 工资损失如果他们需要时间从工伤或疾病中恢复
- 持续的关心如果伤害或疾病如此严重，他们需要多种治疗
- 葬礼费用如果有员工因公殉职
- 重复的伤害,比如腕管综合症，它需要多年的发展，需要持续的治疗和账单
- 残疾,因此，当员工暂时或永久残疾时，工人赔偿金可以帮助支付医疗费用并弥补损失的工资
比方说，一个仓库的员工在搬运一个沉重的箱子时扭伤了背部——你的员工补偿政策将涵盖相关的医疗费用。
价格:平均每月47美元。
5.运输保险(或内陆海上保险)
运输保险，或内陆海上保险，是一种保险类型，你只需要在一个相当特定的业务环境。然而，随着电子商务和实体产品业务的发展，这是一种与它们高度相关的保险。
内陆海洋保险保护您的库存时，它是大批量和高价值的运输。如果损坏是由盗窃、火灾、水、风或冰雹造成的，它可以帮助更换被保险的财产。有些保险还包括事故或处理不当造成的损失。
内陆海上保险包括:
- 运输中的货物和财产
- 电子产品
- 计算机、视频、声音或无线电设备
- 艺术品和收藏品
- 医疗诊断设备
- 贸易展览展品
假设你有一大批库存，你要把它们送到一个履行仓库，以简化你的运输过程。你把它发出去，你很高兴已经把它从你的待办事项清单上划掉了，但第二天你得到消息说，在途中发生了事故，你运送的库存中有75%已经损坏无法修复。
当你与供应商、仓库或分销商合作时，听起来很基本，你需要阅读和理解你的合同，以弄清楚你在哪里得到他们的保险，在哪里没有。
卡尔说:“一般来说，仓储公司会要求他们的客户获得自己的保险。“我很少看到仓库说，‘是的，我们会完全覆盖你的财产，你不需要自己买保险。’”
如果你需要的话，保险经纪人可以帮你找到保险范围来管理风险。他们还可以与您一起确定您作为电子商务企业需要的其他覆盖范围。
价格:平均每月14美元。
6.网络安全保险
数字安全是一个高级风险每个电子商务商店都要面对。黑客可以窃取客户信息或信用卡信息，或者在某人的电脑上安装恶意软件。作为一家在线企业，你有责任保护客户的敏感数据。
这就是网络责任保险的用武之地。这种类型的保险涵盖与数据泄露或网络攻击相关的任何诉讼、法律处罚、客户和解和罚款。它还包括调查问题和恢复与攻击有关的丢失数据和资金的费用。
网络安全保险因你选择的政策而异，但典型的包括:
- 由于数据泄露造成的收入损失
- 转移资金损失
- 网络敲诈勒索
- 数据丢失和恢复成本
- 违约后的公关管理
- 调查并通知客户违规行为
- 防止未来违规的法医咨询费用
价格:平均每月140美元。根据风险概况和覆盖范围而有所不同。
7.业务中断保险
如果你的生意因直接的物理损失或损坏而停止经营，营业中断保险将补偿收入损失。这类保险将赔偿保单持有人与自然灾害或火灾有关的任何费用，也包括重建任何损失的设施。它通常作为现有保单的延伸出售。
业务中断承保范围包括但不限于:
- 损失的利润。如果事故没有发生，保险会赔偿你可能获得的任何利润。
- 固定成本。这包括运营成本和其他业务费用。
- 培训成本。如果你更换机器，需要重新培训员工，商业中断保险可能会涵盖它。
- 员工的工资。如果你不想在停工期间失去员工，商业中断保险可以帮助你编制工资。
- 税。如果你想避免罚款，纳税范围是必不可少的。这种保险可确保你按时纳税。
- 贷款支付。如果你没有收入，商业中断保险也可以帮助你每月偿还贷款。
价格:每月40至130美元，但高价值、高风险业务的费用更高。
网上生意的保险费是多少?
在线企业主每年平均花费350至900美元购买100万美元的一般责任保单。然而，很难确定一个确切的数字，因为你的商业保险费用取决于各种因素，比如:
- 潜在风险
- 企业位置
- 宣称历史
- 你卖什么
- 员工人数
- 年营业收入
- 业务资产
您的总成本还取决于您需要多少份保单。例如，如果你是一个新的电子商务企业，你可能不会投资商业中断保险，直到你有更多的现金流。然而，拥有全面运营的仓库和多名员工的中大型企业肯定希望覆盖他们的设施。
你的风险越大，你需要的保险范围就越大，成本也就越高。如果你是一家小型电子商务企业，在家生产和销售产品，你的保险成本将比拥有员工和仓库的大型在线企业低得多。
要了解电子商务商业保险的成本，请联系潜在的供应商，为您的企业获得个性化报价。
了解更多:小企业融资企业家指南
如何购买电商商业保险
1.评估你的风险
要知道你需要什么样的保险，你需要评估你的业务所特有的不同风险。你的电子商务公司越大，你的业务运营风险就越大。在这种情况下，您将需要不同类型的保险。如果你是一个以家庭为基础的电子商务企业，你可能需要更少的覆盖。
大多数风险是你的企业和它的位置所特有的。然而，有一些事情需要考虑:
- 生意中可能发生的意外
- 可能影响您业务的自然或意外灾害
- 你拥有的员工数量
- 诉讼你的生意我的脸
一旦你知道你将面临的风险，你就会更好地知道你需要什么样的保护。
2.选择合适的保险类型
商业保险有多种形式，但并不是每个企业都需要相同的保险范围。您的需求将根据您的业务而有所不同。OB欧宝娱乐APP从基本的保险开始，比如一般责任、产品责任和商业财产保险，然后再增加额外的保险。
考虑为你的在线商店捆绑多种类型的保险欧宝体育官网入口首页企业主政策(BOP)。您可以定制您的BOP以满足您的业务需求，但它通常包括一般责任保险、商业财产保险和业务中断保险。
3.得到报价
既然你知道你需要什么类型的保险，是时候货比三家了。从不同的保险公司获得报价，这样你就可以比较并找到最好的交易。
你可以通过经纪人或市场获得报价，或者直接联系保险公司。ob欧宝娱乐app下载地址
代理
在值得信赖的专业人士的帮助下，购买保险会容易得多。虽然在购买保险时，你可能会有一种自力更生的心态，但在很多情况下，它甚至可能不会为你省钱。
如果你在网上买了一份保险，然后你去找经纪人买了一份完全相同的保险，你的费用应该是一样的。不同的是，代理人会从你的保费中抽取一部分作为佣金，但如果你不与代理人合作，那么所有的钱都归保险公司所有。
在一些地方，经纪人可以在他们销售的产品上增加额外的费用，称为“经纪人费”，所以做你的研究并了解你所在地区的保险销售是如何监管的是很重要的。然而，即使额外费用在你所在的地区是合法的，你的经纪人也必须以书面形式清楚地披露他们的佣金结构和费用。
做些调查，了解你所在地区的保险销售是如何管理的，这一点很重要。
为你找到合适的保险经纪人，是时候做一些跑腿的工作了。
- 向你所在领域的小企业主和导师寻求建议。当你寻求推荐时，你最好的信息源是那些经历过类似业务阶段和类似业务领域的人。如果你找不到符合要求的人，你可以向更广泛的企业主网络寻求推荐。
- 寻找专门从事商业保险的公司。理想情况下，你需要一个真正了解产品和你需要的范围的人，所以卖给你个人保险的人，比如你的汽车保险，可能不是最合适的。
- 在面试潜在经纪人时，问一些关键问题。你会想知道他们是否与电子商务企业合作并了解其需求，以及他们是否只能销售某些公司的产品。如果你的经纪人能提供多家公司的报价，而不仅仅是一两家，你就能找到最好的选择。
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经纪人可能不适合你的生意。在这种情况下，使用在线商业保险市ob欧宝娱乐app下载地址场可能会有所帮助。这是一种更实际的方法，但如果您需要快速覆盖，可能会更快。
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直接
如果你正在寻找简单的保险范围或心中有保险提供商，可以直接与他们联系，了解他们提供的服务，获得报价，并决定是否适合你的业务。
4.比较政策
下一步是比较报价并选择最适合您业务的策略和提供商。仔细查看每句引文，提出问题，甚至可以咨询你的顾问。
在比较报价时，请考虑以下几点:
- 政策覆盖范围
- 责任限制
- 保费和免赔额
- 付款条件
- 供应商评级和评论
- 客户服务
从信誉良好的保险公司那里找到一份符合你需要的商业保险，以合理的价格提供你需要的保险，这应该是你的目标。
5.每年购买并回顾
最后一步是购买保险单。一旦你这样做了，了解付款到期的时间，如何向你的供应商要求退款，以及在必要时如何联系客户服务。大多数保险公司都允许你在线支付、索赔、联系支持、添加额外的被保险人或要求保险证书。
一定要检查你的政策，并决定是否需要定期调整或更改。
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本文仅供参考，不构成法律或财务建议。
