在美国，每年都有成千上万的企业家使用美国银行的商业贷款小企业管理局(SBA)开始或发OB欧宝娱乐APP展他们的小企业。
许多不同种类的小企业融资小企业管理局贷款通常是还款条件最优惠的贷款之一。这使得它们比商业银行可能提供的其他金融产品更难获得资格，但在提交申请或做出重大融资决定之前，它们非常值得探索。
小企业管理局经营着几个不同的小企业贷款项目，并与美国各地经批准的贷款机构合作，为小企业提供发展所需的资金。
在这篇文章中，我们将介绍小企业管理局融资的基础知识和有资格申请的企业类型，以及提交小企业管理局贷款申请所需的条件。
什么是小企业管理局贷款?
顾名思义，小企业管理局贷款是由小企业管理局或其批准的私人贷方网络成员管理的一种商业债务形式(有小企业管理局支持的贷款)。
一些小企业管理局贷款在约定的还款期限内以特定利率提供固定金额，可用于支付广泛的费用。其他小企业管理局贷款帮助企业主用贷款收益进行特定类型的投资，如商业房地产或设备购买。某些SBA金融产品，如CAPLines小企业贷款计划，通常作为另一种主要贷款(如7(a)贷款)的一部分捆绑在一起。
了解小企业管理局提供的各种融资方式之间的区别，可以为企业家节省时间和精力，使他们能够为自己的企业申请合适的融资方式。
小企业管理局贷款的类型
小企业管理局提供六种不同类型的融资，以及一些额外的项目。这些都是:
- 7 (a)贷款
- (a)小额贷款
- SBA表达
- 疾病预防控制中心/ 504贷款
- caplin一起
- 灾害贷款
- 经济损失灾害贷款
让我们来看看每种类型的小企业管理局贷款。
SBA 7(a)贷款计划
在小企业管理局提供的所有商业贷款类型中，7(a)贷款计划是最受欢迎的，因为它的还款期较长，利率较低。不幸的是，这些有利的贷款条件也使7(a)贷款备受追捧，通常对许多小企业来说更难获得资格。
以下是7(a)小企业贷款计划的一些重要细节:
- 企业可通过7(a)贷款计划申请的最高贷款金额为500万美元。
- 利率各不相同，但通常在7.5%至10%之间。
- 流动资金贷款的偿还期限通常长达10年，商业房地产贷款的偿还期限最长可达25年。
- 申请人应该有至少680信用评分和最近没有破产或留置权。
虽然7(a)计划没有最低贷款金额的限制，但小企业管理局或其私人贷款网络批准低于3万美元的申请是极不寻常的。
通过7(a)计划提供的贷款有几个子类型，包括快速贷款和小额贷款。快速贷款和小额贷款项目都为借款人提供最高35万美元的贷款，其还款和信贷条款与初级7(a)项目非常相似。使用一个小企业管理局贷款计算器将有助于估计贷款期限和利率。
通常，7(a)小型企业贷款申请需要5到10个工作日来处理，但快递贷款申请通常在36小时内处理，因为它们需要较少的文件。请注意，这些估计仅涉及初始申请处理，并基于完整的申请和所有所需的支持文件。资金分散的实际时间可能是几周，如果不是几个月的话，所以潜在的申请人在提交申请之前应该记住这一点。
疾病预防控制中心/ 504贷款
另一个受欢迎的SBA项目是CDC/504贷款项目．这种贷款是为寻求建造或购买商业房地产的企业设计的。企业还可以利用这笔贷款，通过装修或安装新的家具或设备，使现有空间现代化。
这些小企业管理局担保的贷款是与小企业管理局和认证开发公司(CDCs)合作提供的，这些贷款的名称由此而来。疾控中心是与小企业管理局合作的非营利组织，为其所在社区的业务增长提供资金。
通常情况下，SBA为CDC/504贷款提供高达40%的担保，CDC承担50%。借款人通常必须为剩余的10%的项目成本提供资金，但在某些情况下，这一比例可能会增加到20%。
要获得CDC/504贷款资格，企业必须:
- 以营利为目的的企业(注意，某些类型的“被动或投机”业务，如一些金融投资活动，不符合CDC/504融资的条件)
- 固定资产不超过1500万美元
- 前两年的平均净收入不超过500万美元(扣除联邦税后)
小企业为了获得CDC/504小企业贷款的资格，还必须满足其他几个标准，其中许多标准是由参与的CDC规定的。这些目标包括社区发展和公共政策目标，例如创造就业机会、改善当地经济、向弱势或代表性不足的社区扩大经济机会。
caplin一起
caplin一起是一种为借款人提供循环信贷的融资方式，用于支付短期费用，如工资义务，支付逾期合同或发票，或购买季节性的库存除其他费用外。
有几种不同类型的CAPLine产品:
- 建筑商的capline，包括与商业物业的建造或重大翻新直接相关的费用，如劳动力、建筑材料和许可证
- 合同capline，为一般管理费用或运营管理费用的特定合同提供资金
- 季节性capline，它为小企业提供库存贷款季节性增加应收账款
- 营运资金(cappline)，为小型企业的一系列短期运营成本提供资金，如应付账款和库存采购
尽管SBA和私人贷款机构可以并且确实将capline作为独立的小企业贷款产品发行，但它们通常与主流的SBA贷款(如7(a)贷款计划)一起提供。
灾害贷款
小企业管理局的灾难贷款计划帮助受自然灾害影响的小企业，如飓风、地震和洪水。
申请小企业管理局灾难贷款的企业只能满足以下条件官方宣布为灾难的事故由美国总统、农业部长或SBA本身提出。
有四种主要类型由小企业管理局管理的灾难贷款:
- 住房和个人财产贷款
- 企业实物灾害贷款
- 经济损失灾害贷款(EIDL)
- 预备役军人经济伤害贷款
除了这些特定的灾难贷款外，SBA还向受COVID-19大流行影响的企业提供财务支持，其中一些是现有SBA贷款计划的延期:
- 薪水保障计划(PPP)， 7(a)贷款的延期
- 经济损失灾害贷款，为符合条件的企业提供最高1万美元的预付款
- SBA快速过桥贷款，为与小企业管理局快递银行建立关系的借款人提供最高2.5万美元的贷款
- 小企业管理局债务减免这是一个短期项目，小企业管理局将为现有的7(a)、CDC/504和小额贷款支付六个月的本金、利息和相关费用(2020年9月27日之前收到的新申请也将符合该项目的条件)。
出口贷款
小企业管理局为那些需要帮助将产品出口到海外或开拓美国以外新市场的企业提供多种商业贷款。ob欧宝娱乐app下载地址
SBA提供三种主要类型的出口贷款:
由于国际贸易的复杂性，SBA出口贷款的具体情况值得专门写一篇文章。也就是说，对这种融资感兴趣的企业主可能想要联系SBA出口财务经理或者联系SBA国际贸易办公室了解更多信息。
小额贷款
小企业管理局小额贷款计划旨在帮助传统上代表性不足的群体的企业家在其他融资选择用尽或不适用时获得资金。
顾名思义，小企业管理局小额贷款比其他小企业管理局贷款要小得多。借款人最多可以申请5万美元，但小企业管理局的小额贷款平均在1.3万美元左右。服务于特定地理区域的非营利组织自己管理贷款，并可以根据借款人的情况或商业目的制定严格的资格标准。
小企业管理局小额贷款的具体内容包括:
- 小企业管理局小额贷款的利率通常在8%到13%之间。
- 贷款的还款期限最长可达6年。
- 申请人应该有至少640的信用评分，并可能需要抵押品来支持他们的申请。
- 小企业管理局的小额贷款不能用于企业债务再融资或购买房地产。
尽管小额贷款比其他类型的小企业管理局贷款要小得多，但处理小额贷款可能需要几周甚至几个月的时间，因此寻求这种融资的企业主在提交申请之前可能需要考虑一下时间框架。
申请小企业管理局小额贷款，请联系sba批准的中介贷款机构在你的领域。
了解更多:资助女性创业者:为女性提供小企业贷款以及在哪里申请
申请小企业管理局贷款
除了COVID-19灾难和7(a) Express贷款外，SBA贷款项目的申请流程都类似。
首先，申请人应确保他们符合SBA贷款的基本标准。这包括:
- 信用评分至少680分(除非另有规定)
- 经营至少两年的盈利企业
- 没有拖欠联邦政府的债务，包括偿还学生贷款
- 没有破产或商业留置权
- 一个企业偿债覆盖率至少1.25证明企业可以轻松偿还贷款
- 根据所提交贷款申请的类型，可能的首付款在10%至30%之间
请注意，SBA要求任何拥有20%以上所有权的人提供个人担保才能申请。如果你的企业无法支付，这个保证会让你和你的个人资产陷入支付的困境。
在考虑贷款申请之前，一些贷款人可能还要求提供抵押品，如车辆或财产。情况并非总是如此，但充足的抵押品可以降低利率，并可能有助于做出有利的贷款决定。
响应和处理时间因贷款类型而异。有些申请，例如7(a)特快贷款，通常在36小时内处理完毕。其他的，比如传统的7(a)贷款，可能需要几个月的时间。
Shopify资本
Shopify店主的另一种选择是商户现金预支或营运资金贷款Shopify资本．与SBA贷款不同，SBA贷款要求企业满足一系列基本标准才能获得贷款资格，Shopify使用以前销售的数据来查看商家有资格贷款多少钱。通过商家未来的销售来偿还。
考虑和小企业管理局的顾问谈谈
小企业管理局的贷款可以帮助企业家雇佣更多的员工，购买更多的库存，获得新的商业空间，并在困难时期维持生计。也就是说，申请小企业管理局贷款是一个重要的财务决定，不应该掉以轻心。
如果你担心商业融资会如何影响你的业务，或者你想了解更多关于上面讨论的贷款计划，你可以联系a小企业发展中心安排与小企业管理局的顾问会面。通过小企业管理局也可以获得免费咨询评分项目该协会在全国有数百个分会，为创业者提供每一个阶段的支持。或者，如果您已经准备好制作应用程序，请学习如何获得小企业贷款．