你们的办公用品生意兴隆。对于每一笔文具、订书机和打印机的销售，您都要按照要求在60天内付款的条款向客户开具发票。但最近，你的企业融资遇到了麻烦，因为一些客户等到最后一刻才付款，甚至付款晚了一点。
现在，即使你已经卖出了很多商品，你也没有即时的现金流来支付你的员工，因为你还没有收到你的付款。你能做什么?解决这个问题的一种方法是通过发票保理。
什么是发票保理?
发票保理是将企业的发票出售给第三方以换取现金预付款的做法。这意味着第三方，通常被称为保理公司，将从客户而不是企业主那里收取资金。作为快速资金的交换，保理公司向企业收取发票金额的1%至5%的费用。向其他企业销售商品或服务的公司经常使用这种做法，因为他们更有可能通过发票收到付款。保理是公司获得资金的一种更容易的方式，因为保理公司考虑的是企业客户的信用评分，而不是企业本身的信用评分。
发票保理是如何运作的?
为了开OB欧宝娱乐APP始保理流程，企业所有者将与保理公司签订合同，同意出售其发票，也称为企业的应收账款。然后，企业主将其发票提交给保理公司。保理公司将在规定时间内将发票金额的80%至90%支付给企业业主。通常，大约一天左右。
之后，保理公司集中精力催收发票。有时，如果客户逾期付款，保理公司将负责提醒客户并追讨资金。一旦客户将发票支付给保理公司，保理公司将向企业主支付剩余的发票余额，减去约定的1%至4%的费用。
有时，如果客户未能付款，保理公司将承担损失的经济责任。这被称为无追索权保理。它的成本高于标准的追索权保理，在后者中，如果客户违约，企业所有者应承担损失。
发票保理的利弊
发票保理的优点
使用发票保理业务有几个优点。
- 改善现金流。使用发票保理最明显的优势是它能够帮助解决现金流问题。使用保理公司使收入更可预测，波动性更小。
- 不那么严格的信用评分资格。发票保理公司看的是业务客户的信用评分，而不是业务本身。这对于信用评分较低的企业来说是一个有用的选择。
- 没有抵押品。与许多贷款不同，发票保理不要求企业主以其房地产或库存作为抵押。
- 比大多数人都快银行贷款．传统的商业贷款可能需要几个星期才能还清。大多数保理公司通常会在24小时内为您的业务提供资金。
- 减少追踪发票的工作。许多保理公司会为他们所服务的企业收取款项并追讨逾期的发票。这对时间有限的小企业主来说是有益的。
发票保理的缺点
然而，发票保理也有一些缺点。
- 更少的控制。让第三方公司控制收款可能会拉近企业与客户之间的距离。保理公司可能不太个人化，也不太了解你的客户。
- 隐藏的费用．有时保理公司会在保理协议的细则中包含业主可能意想不到的费用。这就是为什么对企业主来说，密切关注他们的合同并了解所有发票保理费用是很重要的。
- 长期的承诺。许多保理公司要求企业主签订持续数年的长期合同。如果你的业务发展，不再需要保理业务，你可能仍然会被困在合同中。
- 不适合B2C业务。发票保理最适用于向其他企业销售商品和服务的企业，通常被称为B2B企业。直接向消费者销售的企业，称为B2C企业，通常不开具发票，因此他们不能使用发票保理。
- 客户信用风险．如果你的客户被保理公司认为是有风险的，并且有逾期付款或违约的历史，保理公司可能不会批准你的即时现金请求。
发票保理与发票融资
发票保理和发票融资都使用未付发票来确保即时现金。发票融资有时被用作一个总括性术语，涵盖所有使用未付发票获得现金的方法。然而，有时发票融资特指使用发票作为担保贷款的做法，而保理是指将发票出售给保理公司以换取现金。
发票的使用
- 相似之处:发票融资和发票保理都是指企业在付款前从发票中提取价值的方式。
- 差异当前位置发票保理是指将发票出售给第三方以换取快速现金的做法，而通过发票融资，企业可以保留发票并负责收款。
与客户的关系
- 相似之处在这两种情况下，顾客都有义务支付账单。
- 差异发票保理可以改变客户和企业之间的关系，因为保理公司现在负责收款。通过发票融资，企业主仍然要负责追踪付款缓慢的客户。
信用资质
- 相似之处有未付发票的业务必须满足保理公司或发票融资公司的某些要求。
- 差异发票保理通常比发票融资更容易获得资格，因为它依赖于企业客户的信用评分，而不是企业本身。这对于经营历史有限、没有时间建立信用的公司来说是很有用的。
费用
- 相似之处在这两种情况下，企业使用保理公司或发票融资公司都会产生费用。
- 差异:发票保理比发票融资成本高，因为它需要保理公司花费时间和精力去寻找发票。
发票保理常见问题
保理公司收取多少佣金?
保理公司收取的金额取决于您客户的信誉，您拥有的发票数量以及发票的价值。一般来说，这个比率在1%到5%之间。
发票贴现(发票融资的一种)比保理便宜吗?
发票贴现是一种发票融资，其中企业主使用发票作为抵押品获得贷款。它通常比保理更便宜，但更难获得资格。
谁可以提供保理服务?
知名保理公司包括altLINE、RTS Financial和FundThrough。有些银行提供保理服务——你可以看看当地银行是否提供。