退单101:如何防止和处理零售退单

当客户要求发卡银行撤销交易时，就会发生退单。人们因为各种各样的原因要求退款——有些是恶意的(比如善意的欺诈)，有些是因为他们买的商品从来没有到货。

因为顾客很容易提出退款要求，零售商一定会在某个时候遇到这样的要求。这就是为什么退款会让商家付出代价0.47%他们每年的总收入。

它有助于了解退款过程、导致退款的原因以及如何采取措施将损失降至最低。本指南正好涵盖了这一点。

什么是退款?

当持卡人对一笔交易提出质疑并要求发卡银行撤销交易时，就会发生退单。也被称为付款纠纷，它听起来像退货，但它完全不同。

通过退货，顾客将商品退还给零售商，并获得他们所花费的钱的退款。在退单的情况下，银行会介入，有争议的资金会被从业务中扣留，直到支付卡发行商解决问题并决定如何处理。

如果银行做出不利于零售商的裁决，资金就会退还给持卡人。雪上加霜的是，零售商还被收取了一笔费用商家服务供应商调查并解决退款问题。每次事故的费用通常至少为25美元，而且很快就会累积起来。但如果银行的裁决对你有利，他们会把有争议的资金寄还给你。

信用卡退款的目的

客户安全

退款的存在是为了让顾客购物更安全。他们保护顾客免受犯罪欺诈。如果有人浏览他们的信用卡信息并使用他们的银行账户在网上购物，客户可以要求退款，并获得他们没有购买的商品的退款。

客户也可以避免信用卡克隆。如果他们的信用卡或借记卡被复制，并被用于进行欺骗性的店内交易，他们可以向银行要求退款。

让商人诚实

金融犯罪是退款存在的充分理由。但信用卡拒付不仅有助于欺诈活动。他们还让零售商对销售高质量产品负责。

退款的可能性可以防止商家销售有缺陷的产品。如果他们出售的产品质量低于标准，客户有权要求退款。零售商没有任何漏洞可以钻过去，以保留他们从销售有缺陷的商品中赚到的钱。

退款还可以防止商家不发货或不退款。办理退款的银行将要求零售商提供送货证明或退款政策。缺乏证据或违反消费者权益法的退货政策意味着客户赢得退款。

退款过程说明

客户、零售商和银行在处理退款时都有一个特定的流程。这是它的样子。

购买完成

要获得退款资格，必须进行购买。这是退款流程的第一阶段:顾客从商家那里购买产品，无论是在实体店还是在网上。零售商的支付处理系统使用客户的信用卡或借记卡信息从客户的银行账户中收集资金。

客户问题退款

当购买完成后，交易的详细信息会出现在他们的信用卡对账单中。如果他们不承认交易或收到货物，客户会提出退款。

大多数银行允许客户通过手机银行应用程序要求退款。客户需要分享他们想要退款的交易和总金额。其他银行有一个标准的退款索赔表格。

无论采用何种方法发起退款，建议客户保留与有争议交易有关的记录。银行可能需要购买收据、零售商退货政策的副本，或者他们与商家就该问题进行过的任何沟通，以便展开调查。

开证行与商业银行联系

一旦客户的银行账户提交了退款申请，发卡行就会与商家的账户进行沟通，以核实交易。开证行将提供退款的证据，包括客户有权获得退款的原因。

开证行对退单的有效性作出判断

商人的银行收到退款请求并审查证据。如果索赔是准确的，将发出退款。包括visa在内的某些信用卡规定了商业银行对其证据做出回应的时间限制。这通常是提交退款证据的30天。

开证行通知客户

无论结果如何，开证行都会向客户报告关于退款请求的决定。如果被批准，发卡行将向商家的银行索赔，并将钱退还给客户。

如果退款被拒绝，客户有两个选择:接受退款被拒绝，或者通过仲裁再次尝试。

潜在的仲裁

如果商户拒绝接受客户发卡行的退款请求，客户可以重新尝试交易。

这被称为预仲裁，如果之前提交的证据不够令人信服，或者案件有了更新，就会发生。然后，商业银行有另一个机会审查客户争议，并决定是否接受或拒绝退款。

如果没有做出决定，信用卡协会(visa、Mastercard或其他)将被召集来解决退款纠纷。商人和开证行积极避免这一仲裁过程，因为它既昂贵又漫长。

最终，一旦争议过程进入退费的这个阶段，就由发卡机构决定商家是否应该退款。

退款的原因

退款可能由于许多不同的原因而发生。一些最常见的原因包括:

欺诈

欺诈是大生意。这种情况发生在某人从你的商店收取了某件商品的费用，但实际上他并没有购买这件商品。一个2022欧宝娱乐苹果下载 (POS)系统，接受安全支付技术，如EMV芯片卡可以帮助保护您的业务。

但也有所谓的“善意欺诈”——当顾客声称合法交易是欺诈性收费，故意从零售商那里偷窃。一个骗子从你的商店购买了一件商品，并错误地提交了退款请求，声称他们从未收到过该商品或该商品有故障。

这种退款欺诈是一个巨大的问题。据估计，到2023年，所有退款申请中有61%将是善意欺诈的结果。一些90%的商家表示“持卡人滥用退款程序”是他们业务的主要担忧。

客户不满意

有时候顾客就是不满意他们买的东西。如果他们在没有事先联系零售商的情况下要求银行退款，就会触发退款。(大多数情况下，如果商家和客户在不让银行介入的情况下解决了问题，退款就可以避免。)

数据表明每20个顾客中就有一个如果他们购买的东西有问题，他们会直接向商家投诉。剩下的19家公司可能会发起退款。

为了减少这种情况的发生，请确保您的退货政策在商店里，网上，甚至收据上都写得很清楚。此外，尽量保持与客户的沟通渠道畅通，这样当出现产品或客户服务问题时，你们就可以一起解决问题。

我们退费的最大原因是客户不诚实。60%的人被索赔，甚至没有一封电子邮件来解释我们运送给他们的珠宝有问题，没有任何解释，也没有给我们解决问题的机会。

技术问题

也许是过期的信用卡或借记卡，网站故障，或者客户只是在结帐过程中点击了他们不想要的东西。无论出于何种技术原因，如果客户认为他们被错误地收费，他们可以要求退款。

为了解决这类问题，确保你有一个可靠的电子商务解决方案，方便无麻烦的结账过程。商店支付例如，在结账时限制分心。顾客在完成订单之前就知道他们买的是什么。

运输问题

当顾客买了东西但声称从未收到邮件时，他们也可以发起退款。据估计26%的退款发生的原因是产品从未到货。

总是准备好跟踪号码，并确保你的运输系统尽可能简化，以减少这种情况发生的几率。选择能提供送货证明的送货供应商也是值得的，比如送货地点的照片。

或者，为当地客户解决与运输相关的问题网上购买，到店提货或路边小选项。这样，顾客就必须到你的商店来领取他们在网上购买的包裹。邮局里不能丢东西。

无法识别的企业名称

您是否使用注册业务名称的别名进行交易?如果你的网上商店欧宝体育官网入口首页的品牌是Bob 's Best Bits，但你公司的法定名称是Bob 's online Trading，当客户在银行对账单上看到后者时，他们可能会感到困惑。

如果银行对帐单显示款项已支付给未被认可的企业，则可作为要求退款的合法理由。

根据商家的说法，顾客应该被告知账单上的收费内容。这可以通过在商家网站上发布声明、发送确认电子邮件或打电话给客户来完成。

取消订阅失败

越来越多的商家正在增加一个新的收入来源的形式订阅．

说服客户接受免费试用是让他们接受订阅模式的一种方法。然而，当客户忘记取消订阅并第一次收到账单时，他们会前往银行并要求退款。

退款原因代码

理由代码是银行对退款原因的分类。

技术

正如我们前面提到的，退款可能是由于技术错误造成的。使用下面的原因代码找出这些类型的退款。

文书

就像技术错误一样，当出现文书错误(比如客户被收取了错误的费用)时，可以要求退款。用以下原因代码找到这种类型的退款。

质量

如果要求退款是由于所售商品的质量直接导致的，则退款将有以下原因代码之一。

欺诈

由于欺诈活动，要求以以下理由进行退款代码。

退款的后果

对商人的影响

虽然能够主动防止退款是很好的，但它们是经营企业不可避免的一部分，在某些时候你可能不得不处理。如果幸运的话，退款只是偶尔的烦恼。另一方面，太多可能会对零售商不利，导致涉及大量文书工作、时间和金钱的复杂过程。

退款旨在帮助保护客户免受未经授权的交易，并创造一种安全感，但有时也会带来大麻烦，尤其是对小企业来说。如果消费者申请退款并保留商品，零售商不仅会损失这笔钱，而且还会损失他们未来本可以从该产品中赚到的钱。

平均来说，零售商处理一次退单事件要花费25美元——有时甚至超过他们在有争议的订单上获得的利润。

每月退款率超过一定数字的企业也可被处以超过1万美元的罚款。如果罚款过多，零售商可能会被信用卡公司贴上“高风险”的标签，甚至会失去信用卡处理特权，或面临更高的退款费用和罚款。

不仅如此，接受信用卡支付的零售商也受到EMV安全标准．商家对任何发生在刷顾客的EMV卡(而不是处理信用卡)之后的欺诈行为负责芯片和引脚事务)。

对客户的影响

对于消费者来说，除了损失金钱之外，还可能产生负面后果。这些后果会阻止人们以欺诈的理由要求退款，比如声称他们从未收到有关商品并获得全额退款。毕竟，赢得退款纠纷的客户是九倍的可能性发起另一个。

为了防止顾客提出欺诈性要求，退费过程比一般退款过程要长得多。顾客直接联系零售商解决问题通常会越来越快。

如果客户继续申请退款，而银行发现这是一个善意欺诈的案例，他们可能会关闭信用账户，这将对他们的信用评分产生负面影响。这对他们向其他商家购买大宗商品的能力产生了多米诺骨牌效应。

如果客户在纠纷中败诉，他们还被要求支付退款费用——这是银行打击欺诈性退款的另一种方式。

如何应对退款

您应该尽快对退款作出回应，因为您方面的延迟行动可能会导致退款损失。研究采购并与客户联系。有时候他们只是想让别人听听他们的抱怨，通常情况会以对你有利的方式解决。

验证您已经收到订单的正确美元价值的授权，并获得从商店/仓库发出的每个包裹的授权。

如果退款已经提交，最好的行动计划是收集尽可能多的信息。写一份关于一个人如何购买你的产品或服务的详细帐户，并将所有这些提交给收款银行，银行会给你寄回退款信。

了解退款原因代码是非常重要的，这样你就可以正确地做出回应。就像它听起来的那样，他们反对指控的原因，从欺诈和不提供服务到处理错误，每个问题的代码在不同的信用卡网络中是不同的。

欺诈，或“未经授权”的退单占所有退款的56%，因此，必须提供持卡人知道并授权发生争议的交易的证据。任何证明这一点的证据- avs(地址验证系统)匹配，CVV确认，签署的收据或合同-对您的响应至关重要。

此外，请确保在回复的每一页上都包括案件编号或分配给退款的案件ID。在你提交反驳后，当处理程序的获取银行审查信息时，情况就不在你的掌控之中了。持卡人的银行对是否处理退费做出最终决定，并将决定通知客户。

最后，如果你意识到你犯了一个错误——也许你错误地输入了号码，或者在电话订单上写错了——接受责任和退款。你希望在金融机构和客户中保持你应得的良好声誉。

如何保护你的零售店免受欺诈性退款

尽管商人们对43%的退款在美国，平均净回收率仅为12%。

有了退款，预防肯定比治疗好。零售商可以采取以下三个简单的步骤来减少欺诈性退单的数量和频率。

使用欺诈检测软件

有时，防止退款发生的最佳方法是限制最有可能发生退款的环境。

安装防欺诈软件是避免可能导致退款的交易的最简单方法。事实上，研究发现，收到欺诈警报的商家看到了一个退单下降19%．

为了防止退款索赔，客户服务代表阿什利·舒克解释说现任女友使用“一款名为NoFraud．它会在客户下单后不久对订单进行筛选和分析。如果检测到任何欺诈嫌疑，订单将传递给他们团队的分析师。”

舒克补充说:“这位分析师将通过或不通过命令。如果失败，则不会捕获付款，订单也不会通过。如果一个欺诈订单从裂缝中溜走，让我们退款，NoFraud将支付退款的费用。这非常有帮助!”

保持准确的记录

保存客户信用卡交易日期、金额、授权信息等的准确记录，以防你需要它们来对抗退款(也要保存所有的收据)。

因为退款可能是由于复制或被盗卡造成的，所以将收据签名与信用卡背面的签名进行比较，以确保它们匹配。如果你怀疑欺诈交易，你还可以要求另一种形式的身份证明。

如果订单显示高风险，我们会联系客户并要求提供他们的ID副本。如果收货地址与他们身份证上的地址不同，我们还要求他们提供地址证明。没有这些，我们将不履行订单，只会发出退款。

清楚地描述商店政策

防止欺诈性退款的另一种方法是清楚地描述你的产品和服务政策——特别是如果你在网上销售——这样客户更有可能为不满意的购买承担责任。

设置一个明确的退货政策．这样，如果消费者对他们的购买不满意，你可以通过将其作为退货处理来避免退款。

你还应该在信用卡收据和网上清楚地显示你的联系信息，并鼓励客户在自动提交退款之前打电话给你询问问题。它节省了每个人的费用，并大大减少了你花在评估是否退款上的时间。

打击零售退货

虽然零售商永远不会喜欢退款，但消费者在从商家那里购买商品时需要这种程度的保护。退款规则鼓励公平和诚实的退货政策，并阻止销售低于标准的产品。

然而，消费者偶尔也会滥用这一系统，零售商不得不为此付出代价。希望随着对零售商和商家有关退款的教育的加强，欺诈性退款索赔的数量将在未来减少。

使用本指南中的提示来防止它们的发生。但至少，现在你知道如果一些退款请求从裂缝中溜走了该如何处理了。